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97%浮盈!首批个人养老金基民开始“数钱”,“旁观”的上千万人遗憾么?
大仁大义网2024-07-07 18:10:55【河源市】4人已围观
简介用个人养老金账户投资基金,这个事儿结果如何?最新的基金净值告诉我们——还不赖!根据最新一期基金份额净值信息(截至今年1月18日),目前公告设立的133只养老基金Y份额,盈利比例超过97%。其中,工银养
用个人养老金账户投资基金,这个事儿结果如何?
最新的基金净值告诉我们——还不赖!
根据最新一期基金份额净值信息(截至今年1月18日),目前公告设立的133只养老基金Y份额,盈利比例超过97%。
其中,工银养老2050五年Y和中欧预见养老2050五年Y两个产品,在成立两个多月后收益超过了5%,涨势相当强劲。
与此同时,自去年11月,个人养老金“新政”推出以来,已有数千万个人开立了个人养老金账户,但其中相当比例并未具体展开养老金投资,白白错过收益。
这或许是下一步,各路机构应该重点考虑服务的投资群体。
01
97%Y份额正收益
养老基金Y份额产品,是2022年11月 “个人养老金新政”发布后,各家基金公司陆续设立的特定基金份额。
Y份额主要用来对接个人养老金账户内划入的养老资金,按相关政策,每人每年可以有12000元享受税收优惠的养老投资额度。
根据资事堂对相关份额净值的统计,截至1月18日(目前最新一次Y份额基金净值), 133只基金Y份额产品中,有129个斩获正收益,盈利比例高达97%。
其中,有2个养老产品——工银养老2050五年、中欧预见养老2050五年实现了5%以上的回报。
有2只养老产品——东方红颐和积极养老目标五年、兴业养老2035实现了4%以上的回报。
有23%的Y份额产品实现了2%以上的回报,另有近7成Y份额基金收益率在2%之内。
考虑到目前业内的Y份额产品,最多也不过运作了2个月出头(截至1月18日),短期内收益表现还是比较令人满意的。
02
港股投资贡献大?
具体来看,涨幅靠前的工银养老2050五年,其相当比例资产投向港股,成功分享到了去年末港股的上涨。
比如,位列工银2050第二大持仓品种的港股通互联网ETF,在去年4季度出现了30%以上的涨幅。而且今年1月仍然在上涨。
此外,该基金还投资了鹏华中证酒ETF、汇丰晋信动态、富国转型机遇等品种,上述品种中在去年末都表现相对强势。
中欧预见养老2050五年的投资风格则略有不同,该基金重仓品种中,除了两只被动指数基金外,全数投资的是中欧基金自家的基金。
其中相对表现较好的是罗佳明、沈悦管理的中欧丰泓沪港深,也是一只重点布局港股的基金。
另外,今年1月内,这只养老基金重仓的品种多数都实现了正收益,而且大多在5个百分点以上。包括其中的可转债基金,也显露出了相当的弹性。
基金经理桑磊曾透露, 他的基金投资思路是,以长期业绩优异的主动权益型基金为主,交易便捷的指数型基金为辅,适度增加部分转债基金配置,继续参与可转债个券的交易性机会。
03
3年累计收益最高超30%
考虑到Y份额成立时间不长,它的业绩表现还不一定那么有说服力。
但养老目标基金这一类产品最长已经运作了4年以上,中长期业绩已有足够的表现时间。
从近3年回报看,养老目标基金均实现了正收益,其中有11只基金实现了25%以上的涨幅。
华夏养老2045三年、南方养老2035三年、中欧预见养老2035三年实现了30%以上的涨幅。
当然值得注意的是,从近1年回报看,仅十分之一左右的养老FOF取得了正收益,(部分名单如下图),这或许也揭示了养老基金本身必然伴有的业绩波动。
04
“旁观者”众
令人遗憾的是,尽管享有税收的优惠,同时去年末股指整体处于市场低位,真正出手投资的养老金基金的投资者,还不够多。
根据人社部的公布数据,截至2022年底,个人养老金参加人数1954万人,缴费人数613万人,总缴费金额142亿元,总缴费金额142亿元。
而对比最近完成披露的基金4季报,目前业内133只养老基金Y份额合计规模,略超20亿元。
以前述数据计算,截至去年底,已开立养老金账户的2000万,有约三分之二还没有具体划转资金。而划转资金的投资人也有八成以上“错过”了养老基金的投资。
当然,随着养老金投资收益的不断累积,或许我们可以很快看到这一“旁观”局面发生改变。
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